專業投資理財知識教育平台-CFD啟富達國際，於日前做了一份「 2007國人投資理財認知大調查」，於調查中發現國人有七成的民眾有進行投資理財，但只有6.81%的民眾能夠自行研判經濟數據選擇投資標的，其餘的93%的投資人都算是菜籃族投資法，尋求消息面無法判斷投資消息的準確性，風險極高。其餘近三成沒有進行投資理財的民眾，專家表示在國人薪資收入停滯，國際原物料及能源高漲的通貨膨脹年代，只要五年的時間就會成為低收入戶。

這份由CFD啟富達國際於2007 年11月16日至 11月21日間，在大台北地區針對20歲以上的民眾隨機所做的「 2007國人投資理財認知大調查」，回收問卷有效樣本數計509份，男性計219 份佔總樣本數的43.03%，女性290份佔總樣本數的 56.97%。

CFD啟富達國際董事長李建平表示，這次國人投資理財認知的調查中發現，計有71.09% 的民眾有進行投資理財，28.91%的民眾沒有進行投資理財；男女之間對於投資理財這件事都相當重視，差異性不大，皆超過七成。但依照民眾如何選擇投資標的物來分析，會發現但只有 6.81%的民眾能夠「自行研判經濟數據選擇投資標的」；詢問親朋好友的意見、依據新聞報章雜誌近期話題、收集網路財經文章選擇推薦度最高的，是大多數民眾選擇投資目標的主要資訊來源，甚至有8.31%的投資人是「憑感覺」選擇投資標的物，這樣的投資方式我們稱它「菜籃族投資法」 ~ 這樣的投資人盲從聽從消息面，對金融商品不了解，沒有金融趨勢研判能力，且投資沒有耐性貪婪恐懼經常是追高殺低。這樣的投資者錢經常是越投資越少，因為消息無法判斷它的正確性，只能憑運氣好壞就像賭博一般。

從這次問卷調查發現，大部分的投資人投資理財知識不足，所以許多民眾「信任理財專員與保險業務員的配置」來進行他們的投資，但國內理財專員與保險業務員的投資理財專業度也是參差不齊，民眾的投資經常是需要靠運氣。所以建議投資人努力充實自己的投資理財專業知識，能自己研判選擇投資標的，才是投資成功的不二法門。

CFD啟富達國際總經理趙靜芬表示，國人有近三成的民眾沒進行投資理財，在台灣經濟成長趕不上國際經濟發展，導至大眾收入停滯甚至倒退，加上國際原物料、能源價格持續高漲導致通貨膨脹快速，目前的 通貨膨脹率5.34%、銀行定存利率2%，這樣的通貨膨脹將侵蝕所有人的財富，收入與支出追不上物價上漲，導致儲蓄力降低 ，五年後這群沒投資的民眾將變成低收入戶，這是相當可怕的演變，值得所有民眾注意，透過投資理財保住您的財富。

民眾為什麼沒有進行投資理財的原因，近半數的原因是「沒有多餘的金錢進行投資理財」佔了 49.02%，其次20.92%「不了解投資工具」、9.15%「沒有投資理財知識」，是受訪者沒有進行投資理財的三大理由。在現代 M型社會的發展現況下，富者能夠錢滾錢以錢賺錢，窮者每天為了生活糊口拼命，還是沒有多餘金錢進行以錢賺錢的遊戲；因此，從近半數是因為「沒有多餘的金錢進行投資理財」來看這個數據，可以了解為何富者恆富、窮者恆窮的道理，因此脫離貧窮的重要方式，要懂得理財，讓錢賺錢。此外，不了解投資工具及沒有投資理財知識，是民眾為什麼沒有進行投資理財的重要原因，這是現代人不管是從事 那個行業都需努力的功課-持續增加投資理財知識，這點也可以了解為什麼國內投資理財書籍、雜誌及課程如此的熱賣。

趙靜芬指出，從調查分析中顯示，國人最常用的投資工具是「基金」、「活存/定存」、「股票」、「投資型保單」等四種，在投資工具的使用來分析，男性與女性有相當大的差異，特別是投資性格上，男性比較衝，使用風險性較高的投資工具，而女性的投資性格就保守很多，使用的投資工具也相對風險低。像「期貨」、「選擇權」這種高風險的投資工具，女性投資人就較少使用，與男性不同；在「基金」、「活存 /定存」、「投資型保單」、「儲蓄險」等相對風險較低的投資工具女性使用率就高於男性許多。以往國人常用的投資方式「標會」，在這次針對大台北地區所做的問卷調查發現，只有4.03% 的受訪者運用，因此我們可以了解，在多元化的投資管道下，過去傳統的互助式「標會」的理財方式已經沒落。

　ＣＦＤ啟富達國際董事長李建平說，這份調查發現，七一．○九％的民眾有進行投資理財，僅二八．九一％民眾因沒有餘錢等原因未進行投資。

　調查並顯示，男、女投資理財比例皆逾七成，但選擇的工具有所差異。男性比較衝，常使用風險較高的理財方式，如「期貨」、「選擇權」等；女性的投資性格就保守很多，較偏好「基金」、「活存／定存」、「投資型保單」、「儲蓄險」等風險較低的投資工具。

　以往國人常用的「標會」，在這次調查中，只有四．○三％的受訪者運用，顯示國人投資管道日益多元，傳統的互助式「標會」已經沒落。

　至於民眾如何選擇投資標的？卻發現，只有六．八一％的民眾能夠「自行研判經濟數據選擇投資標的」；詢問親朋好友的意見、依據新聞報章雜誌近期話題、收集網路財經文章選擇推薦度最高的，是大多數民眾選擇投資標的主要資訊來源，甚至有八．三一％的投資人「憑感覺」投資。

　李建平認為，這樣的投資人，盲目聽從消息面，對金融商品不了解，沒有金融趨勢研判能力，且沒有耐性，經常追高殺低，憑運氣好壞決定輸贏，導致部份民眾手上資金，呈現越投資、越減少的慘局。

　啟富達國際總經理趙靜芬則指出，由於台灣經濟成長趕不上國際，薪資收入停滯，加上國際原物料、能源價格持續高漲，通貨膨脹率提升至五．三四％，調查中近三成、未進行投資理財的民眾，若不及早進行理財規劃，以目前銀行一年定存約二．五％利率估算，手中財富將逐漸被通膨侵蝕，五年後恐將淪為「新貧族」，這是相當可怕的演變，值得民眾注意。

本則新聞由中時電子報提供 2007/11/25